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保険会社の安全性の見抜き方
保険会社の安全性の見抜き方
●保険会社の安全性を見抜くには
｢自分が加入している保険会社の経営状態は本当に安全?｣と気になっている人も少なくありません。保険会社の経営破綻が現実ものもとなり、保険会社の経営状態を気にする人が非常に増えてきています。生命保険は、20年や30年、あるいは一生涯など長期間の保障を得るものですから、イザというときに、加入していた保険会社がつぶれていては話になりませんね。そこで､長期の保障を任せられるような経営状態の安定した保険会社と契約したいと思うのは当然のことです｡その様な流れから保険業界でも、保険会社の安全性を見極める指標をディスクロージャー（情報開示）しようという動きが進んでいます｡
●保険会社の経営状態は、ソルベンシー･マージン比率でチェックしよう
保険会社の経営状態をはるかひとつの判断材料として、「ソルベンシー･マージン比率」というものがあります。ソルベンシー･マージンとは、それぞれの保険会社の保険金の支払い余力を「％（パーセンテージ）」で示したものです。支払い余力とは、保険金を支払うための体力がどのくらい残されているか、ということです。具体的なソルベンシー･マージン比率は、500％とか1000％などの数値で、会社の数値が公表されています。当然､ソルベンシー･マージン比率は、数字が大きいほど、支払い余力があるといえます。ただしソルベンシー･マージン比率は、開業してまもない会社の場合は数字が大きくなりがちという傾向があります。そのためソルベンシー･マージン比率を見るときは、ひとつの参考数値ではあるものの、安全性の順位を決めるものではないと理解しておいたほうがいいでしょう。その反面､ソルベンシー･マージン比率が200％を下回った会社は、保険事業を運営していくのはかなり困難になっているということを事実としてとらえる事ができます。現実にはソルベンシー･マージン比率が下がってくると、金融監督庁から経営状態について監視がつけられたり、厳しい指導を受けることになり、一般的にも「経営状態の危ない保険会社」として認知されてしまいます。ソルベンシー･マージン比率が低いことが伝わると、解約が進行するなど、ソルベンシー･マージン比率をさらに悪化させる出来事が起き、ますます経営状態は悪くなってしまいます。最悪のシナリオとして､経営破綻に向かってしまうということも考えられます｡保険会社の経営状態を知っておきたい場合は､ソルベンシー･マージン比率を調べるとともに、ソルベンシー･マージン比率の変化についても毎年チェックしておくことをおすすめします。
●生命保険会社を選ぶには｢格付け」もチェックしよう
ソルベンシー･マージン比率のほかに、保険会社の経営状態を判断する大切な基準に｢格付け」があります。生命保険会社の格付けとは「AAA」とか「B」のように、アルファベットで表記されるもので、保険会社だけではなく、一般の事業会社でも用いられています。格付けでは、経営状態の安全性､具体的には企業が債券を発行した場合（保険会社は発行していませんが）の、支払いの信用性などを表しています｡格付けを発表しているのは、ムーディーズやスタンダード＆プアｰズなどの格付け機関です｡Aが3つ並んでいる「トリプルA」が、格付けの中でも最高のランク。現在、生命保険会社でトリプルAを獲得しているのは、アリコジャパンと東京海上あんしん生命（親会社の東京海上火災保険の格付け）の2社になっています。トリプルAに続く、Aが2つの｢ダブルA」は日本生命やソニー生命、アクサ生命（フランス）、アメリカンファミリー生命、プルデンシャル生命､アイエヌジー生命、アイエヌエイひまわり生命（アメリカ）、マニュライフ・センチュリー生命などとなっています（いずれもスタンダード＆プアｰズ社の格付けによる）。アルファベットの数は同じでも「+（プラス）」や「-（マイナス）」の記号がついている場合があります｡プラスは同じランクの中では少し良い評価､マイナスは悪い評価です。保険会社の経営状態を知りたい時はソルベンシー・マージン比率と格付け、この両方で確認するのが、今のところ、もっとも確実な方法です｡
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生命保険・医療保険の加入、見直しでもう悩まない！
生命保険・医療保険のチェックポイント！
生命保険は万が一の為の保障として欠かせない保険。
ご家族がいれば、最低限の死亡保障は必要です。住宅ローンで団体信用生命保険に加入していれば、ご主人に万一のことがあっても以後ローンの負担はなくなります。しかし残された家族が支払う葬儀費用、当面の家族の生活費は生命保険でカバーしましょう。
医療保険はもしもの時に医療費の出費をカバー
入院した時の保障額は、１日１万円程度の準備はしておきたいものです。健康保険制度改正により、サラリーマンの医療費の自己負担費用が２割から３割に変わり、ますます家庭の負担は大きくなると思われます。
医療保険なら、入院したときの自己負担費用から、予定外の出費までいろいろな出費のカバーに利用することができます。
保険の保障内容は何を選ぶがじっくり考えましょう！
生命保険、医療保険の保障の幅を広げれば、それにあわせて保険料は上がります。
まずは必要な保障に絞って準備されてはいかがでしょうか。
たとえば、別の生命保険で死亡保障が十分に用意されていれば、ここで死亡保障を追加する必要はないでしょう。
今、どのような保障が足りないのか、必要なのかで選んでいくのがいいでしょう。
生命保険の賢い節約術
ご自分の生命保険、子供の保険、ご家族の保険などを見直したり、あるいは加入をお考えなら、生命保険の賢い節約術を理解して生命保険を選びましょう。
生命保険の賢い保険選びのポイント１
生命保険に加入する目的を明確にしましょう。
現在、加入している保険は勧められるまま加入した場合には、本当にあなたに必要な保障なのかを猛もう一度確認しましょう。
生命保険の賢い保険選びのポイント２
保険の保障内容をもう一度確認しましょう。
生命保険は保険会社も多く、また保障内容もたくさんあるために、何が自分にとって必要なのかがわからず加入してしまうケースもあるようです。なので多くの保障の中から自分にとって本当に必要な保障を生命保険見直し相談で選ぶのも一つの方法です。
生命保険の賢い保険選びのポイント
生命保険の種類もまた保険会社によって様々なプランが用意されているために必要な生命保険を選ぶ上で妨げになってしまうこともあります。自分やご家族、子供にとって必要な生命保険の種類を選ぶには生命保険見直し相談で自分やご家族、子供にとって必要な保障内容を明確にして、必要な生命保険の種類を選んでみましょう。
生命保険の保険料を払いすぎているとお考えの方は今すぐ保険の見直しを考えてみてはいかがでしょうか。
生命保険の賢い節約術として、ファイナンシャルプランナーに生命保険見直しの無料相談を受けてみるのも良いと思います。
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生命保険の基礎知識としてこれだけは知っておこう
生命保険の「３大保険」とは
生命保険の「３大保険」とは生命保険の基本形態ともいわれ「定期保険」「終身保険」「養老保険」のことを指します。
そして生命保険には「死亡保険」「生存保険」「生死混合保険」と大きくわけてこの３種類の保険があります。
死亡保険とは被保険者（保険に入っている人）が死亡したときに支払われる保険で、保障や契約内容に「定期保険」「終身保険」「定期特約付終身保険」といったものがあります。
また生存保険とは被保険者が一定期間以上生存していた場合に保険金（満期保険金）が支払われる保険になり、こども保険や個人年金保険がここに分類され、生死混合保険は死亡保険と生存保険を組み合わされた保険になります。
生前給付型保険とは？
生前給付型保険とは、特定の病気にかかったときなどに、生存している被保険者本人に給付金が支払われる保険です。生前給付型保険の種類には重度疾病タイプと末期疾病タイプの２種類があり、重度疾病タイプの代表的なものがガン保険です。
特定疾病保障保険や３大疾病保障保険といわれるものが重度疾病タイプの生前給付型保険になります。
また末期疾病タイプはリビングニーズ特約のことで、発病原因がわからず、被保険者が末期的状態にあり、余命があとわずと診断されたとき、生存している被保険者本人に給付金が支払われるものがリビングニーズ特約と言われるものです。
がん保険とは？
ガン保険とは「特定疾病保障保険」や「３大疾病保障保険」といわれるものを総称して言われている保険です。
３大疾病とは、「ガン」「急性心筋梗塞」「脳卒中」で、この３大疾病になったときに死亡保険金と同額の給付金が被保険者本人に支払われるものです。
生命保険の保険料・保障の見直しガイドのご利用について
生命保険の保険料・保障の見直しガイドは生命保険の悩みを解決サイトとして生命保険にこれから加入される方や生命保険の保険料や保障内容を見直そうとされている方、保険会社の保険内容を比較したいと思われる方の為に生命保険の基礎知識や生命保険の入り方と見直し方、生命保険の用語などをわかりやすくまとめてみました。
生命保険のご加入をお考えの方、保険料の見直しや保障の見直しをお考えの方に生命保険の見直し方、入り方の参考情報として「生命保険の保険料・保障の見直しガイド」をご利用いただければと思います。
